Bei den meisten Kfz-Versicherungen (Teil- oder Vollkasko) lassen sich einige Euro durch die Angabe des richtigen Stellplatzes sparen. Kriterien, die herangezogen werden, beziehen sich in der Regel darauf, wie wahrscheinlich ein Schadensfall bei verwendetem Stellplatz ist.
Wo kann Rabatt gewährleistet werden?
Entsprechend kann man mit Garagen mit abschließbarem Garagentor die Versicherungssumme am meisten drücken. Bei einigen Kfz-Versicherungen wird auch bei Carport-Angabe eine Sonderstellung ermöglicht. Bei Tief- und Sammelgaragen ist eine Versicherungssumme mit Rabatt ebenso denkbar. Am geringsten bewertet dagegen sind die Laternenstellplätze bzw. generell Stellplätze ohne Wetterschutz.
🛈 Der Hausrat, der sich in einer Garage befindet, wird zumeist über die Hausratversicherung inkludiert. (Quelle Verbraucherzentrale)
Höchste Chance auf Rabatt: Garage
Als Garage ist ein Nebengebäude definiert, das Dach, Seitenwände, Rückwand und mindestens einen schließbaren Zugang besitzt. Dabei ist noch nicht gesagt, dass dieser auch abschließbar sein muss. Aber ein Riegel mit Option auf Abschließbarkeit sollte vorhanden sein. Im einfachsten Fall handelt es sich um Flügeltore (Einzel- oder Doppelflügel) mit Einsteckschloss und Profilzylinder, wobei es auch bei Schlössern und Zylindern verschiedene Sicherheitseinstufungen gibt.
Die Vorteile bei einer Garage liegen auf der Hand:
- Wetterschutz
- Schutz vor Diebstahl (insofern abgeschlossen)
- Schutz vor Vandalismus (insofern abgeschlossen)
- Schutz vor Marder- bzw. Nagerschaden
In puncto Einbruchschutz interessieren sich einige Versicherungen ganz besonders für die Ausstattung der Garage. Denn sie wissen: Sollte eine Garagen zum Beispiel Fenster mit Fensterglas haben, ist sie entsprechend gefährdeter als eine Garage ohne Fenster oder mit Verbundsicherheitsglas. Bei Nebentüren muss ebenso auf Material, Verarbeitung und das passende Schloss geachtet werden. Idealerweise sind die Nebentüren ansichtsgleich mit den angebotenen Garagentoren. Damit ist nicht nur die Fassade bezüglich der Optik gemeint, sondern vielmehr eine ähnliche, wenn nicht sogar dieselbe Blattstärke und eine entsprechende Zarge.
🛈 Je nördlicher die Stadt in Deutschland, desto höher ist die Autodiebstahlsrate. 2018 wurden in Berlin 2877 PKW gestohlen, womit die Hauptstadt mit Abstand an der Spitze liegt. Die Diebstahlquote lag bei 3,1 von 1000 kaskoversicherten PKW. Auf den Plätzen folgten Leipzig (1,5), Hamburg (1,4) und Hannover (1,0). (Quelle Autobild.de)
Des Weiteren kann die Beschaffenheit der Garage eine Rolle spielen. Ein Nebengebäude aus Stein, Stahl oder Beton ist weniger im Blickpunkt möglicher Einbrüche als eine Holzgarage. Im Umkehrschluss bedeutet das, dass eine Garage aus Stein oder Stahl ohne Fenster oder Nebentüren den einzigen Schwachpunkt im Tor haben kann. Insbesondere Flügeltore sind im Visier, denn diese sind mit den gängigen Schließsystemen ausgestattet (Einsteckschloss + Zylinder).
🛈Wird das Auto regelmäßig in einer Garage geparkt, kann dadurch ein Rabatt von etwa 12 Prozent erreicht werden. (Stichprobe HUK Coburg im Januar 2021; Classic oder Basis-Tarif -11,4% ohne Schutzbrief ist ein 12 prozentiger Rabatt möglich.)
Im Vergleich zu einem Carport sparen Garagen-Besitzer etwa 4 Prozent bei der Kfz-Haftpflichtversicherung.
Schwing-, Kipp- oder Sektionaltore haben im Normalfall keine erkennbaren Schlösser. Ihre Sicherheitselemente können somit nicht mit Lockpicking-Sets behandelt bzw. Elektrowerkzeugen aufgebohrt werden. Bei Schwingtoren beispielsweise ist der Hebelarm mit einem Hebelverschlusslager verbunden. Das Lager kann zusätzlich mit einer Drehfalle ausgestattet sein. Sektionaltore werden an der Tor-Innenseite mittels Verriegelung gesichert. Dazu greift die Verriegelung in den am Innenrahmen befestigten Verschlussbolzen.
Im Idealfall sind diese Tore mit einem Antrieb verbunden, der aufgrund von eigenen Absperrmechanismen zu einer entsprechend höheren Sicherheit beiträgt. Beim Hörmann Garagentorantrieb ist dies die patentierte Aufschiebesicherung. Da sie nicht elektrisch, sondern mechanisch das Tor schützt, ist die Sicherheit auch bei Stromausfall gewährleistet. Da so gut wie jeder Antrieb heutzutage mit einem Funkempfänger ausgestattet ist oder bei selbigem ein entsprechender Anschluss vorliegt, könnte die Manipulierbarkeit der Funkcodes als Sicherheitsaspekt ebenfalls hinzugezogen werden.
Mit einer abschließbaren Garage lässt sich der höchste Rabatt bei der Versicherungsprämie aushandeln. Um als Beispiel die HUK Coburg heranzuziehen, sind Einsparungen von über 10 Prozent möglich:
Stellplatz Einzel- oder Doppelgarage: 167,87€ (~ -11,4%) | 158,27€ (-12%).
Carport
Bei einem Carport stellen sich diese Fragen nicht. Sein offener Zugang hat kein Tor. Die klassischen Carports sind zudem weder mit Seitenwänden noch Rückwand ausgestattet. Sie ähneln vielmehr einer Terrassenüberdachung. Nicht selten werden sogar Terrassenüberdachungen als Carport und umgekehrt angeboten. Die Konstruktion ist schnell erklärt: Dach + Außengestell in Form von Pfosten, Querstreben und Querbalken.
Die Versicherungsunternehmen interessiert insbesondere bei diesem Stellplatz, ob er auf dem eigenen Grundstück steht.
Die offene Konstruktion mit Dach erlaubt einen Vorteil:
- Wetterschutz; das Fahrzeug ist über das Dach vor Niederschlägen wie Hagel, Schnee und Regen und ebenso in gewissem Maße vor UV-Strahlung geschützt
Gerne entscheiden sich Fahrzeugbesitzer für ein Anlehncarport, also ein Carport-Modell für Seitenmontage an eine Mauer. Das erspart einiges an Materialkosten aufgrund der nicht mehr benötigten Balken und Pfosten. Außerdem erhält der Stellplatz von der entsprechenden Gebäude-Seite, die den Carport stützt, zusätzlichen Wetterschutz.
Um beim Beispiel HUK Coburg zu bleiben, kann mit einem Carport immerhin noch ca. 8 Prozent der Versicherungsprämie eingespart werden:
Stellplatz Carport: 175,05 (-7,6%) | 165,45 (-8%).
Sammel- und Tiefgarage
Man sollte meinen, dass die Sicherheit für Fahrzeuge in einer Sammel- oder Tiefgarage durch den Wetterschutz höher zu bewerten ist als bei einem Carport. Außerdem sind diese oft besser gesichert als eine private Garage; sei es durch Überwachungskameras oder Alarmanlagen. Doch was die Versicherungen nicht außer Acht lassen, ist die Tatsache, dass keine Trennwände oder sonstige Schutzwälle zwischen den verschiedenen Fremdfahrzeugen stehen. Schnell kann ein Schaden durch unvorsichtiges Ein- oder Ausfahren passieren. Polizeidienststellen registrieren jährlich bis zu 300.000 Unfallfluchten und die Dunkelziffer ist hoch, viele Schäden werden zudem statistisch nicht erfasst. Dazu benötigt werden keine Niederschläge oder vorsätzlicher Vandalismus.
🛈In unserer Stichprobe im Januar 2021 erhielten Autos, die mindestens in einer Sammelgarage abgestellt werden einen Rabatt in Höhe von circa 8 Prozent.
Aus diesem Grund mag es vorkommen, dass bei Sammel- und Tiefgaragen derselbe oder ein ähnlicher Rabatt zu erwarten ist wie bei einem Carport. Die HUK Coburg beispielsweise gewährt exakt denselben Rabatt bei einem Carport wie bei einem Stellplatz in einer Sammelgarage:
Stellplatz Tiefgarage/Sammelgarage: 175,05 (-7,6%) | 165,45 (-8%).
Dennoch ist zu bemerken, dass ein Stellplatz in einer Sammelgarage im Gegensatz zu Carports so gut wie immer einen relevanten Posten bei der Kfz-Versicherung darstellt, insofern diese Sonderstellungen beim Stellplatz berücksichtigt. Ein Carport-Passus hingegen kann dabei stehen, muss es aber nicht.
Mit diesem Rabatt werden sich die durchschnittlichen Kosten eines Stellplatzes, der beispielsweise in Leipzig 2018 bei knapp 13.000 Euro lag (Quelle Poschmann Immobilien), kaum amortisieren. Allerdings ist dies lediglich eine einseitige Betrachtung.
Mehr Garagenrabatt vergibt auch die HUK Coburg nicht. Für „Sonstige“ wie beim Laternenstellplatz beträgt die Versicherungsprämie 100 Prozent.
Was ist beim Garagenrabatt zu beachten?
Der Garagenrabatt ergibt sich durch Prozentrechnung, ist also kein Festbetrag. Wer eine hohe Versicherungsprämie zahlt, hat entsprechend mehr von einem Rabatt als jemand mit einer geringeren Versicherungsprämie. Der Rabatt richtet sich nach dem jährlichen Versicherungsbeitrag. Bis zu 10 Prozent Rabatt sind üblich.
🛈 Bei einer Garage sollte nicht zwingend an das Alltagsauto gedacht werden. Besonders Fahrzeuge die saisonal bewegt werden, profitieren von einem festen Stellplatz.
Wer den Garagenrabatt in Anspruch nehmen will, hat sein Auto über Nacht (z. B. 22–6 Uhr) auf den in der Versicherungspolice angegebenen Stellplatz abzustellen. Geschieht in in der im Vertrag festgelegten Zeit ein Schaden mit dem Fahrzeug an einem anderen Stellplatz, kann man nur noch auf die Kulanz des Versicherungsunternehmens hoffen.